El 29 de abril de 2022, diecinueve instituciones públicas y privadas firmaron el protocolo general del Plan de Acción contra el Fraude Financiero (PAFF) impulsado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Entre los firmantes destacan, dentro del sector institucional, el Ministerio de Asuntos Económicos, la CNMV, el Banco de España, la Fiscalía General del Estado, la Policía Nacional y el SEPBLAC. Igualmente, participan del acuerdo relevantes actores del sector financiero e institucional, como la Asociación Española de Banca, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones o el Colegio de Registradores.

El PAFF tiene el objetivo de potenciar y mejorar la prevención y la lucha contra las ofertas de productos y servicios financieros potencialmente fraudulentas. Este Plan supone una respuesta a la situación detectada en los últimos años del aumento de prácticas fraudulentas, que ocasionan graves perjuicios a inversores y a todo el sector financiero regulado.

Las acciones que se desarrollarán pretenden:

• incrementar la seguridad de los inversores,
• anticipar la detección de episodios de fraude,
• dificultar su propagación
• y reducir los efectos perniciosos de estas actividades para ofrecer una mayor confianza a los ciudadanos.

Son buenos ejemplos de las referidas acciones de implementación del Plan los que se indican a continuación:

I. Definición y difusión de las formas de estafa más comunes:

• Suplantación de instituciones públicas: situaciones en que las instituciones públicas soliciten datos de carácter personal o financiero (como números de cuenta o claves para operar con entidades bancarias o de valores).
• Esquema Ponzi o Ponzi scheme: tipo de estafa en la que los perjudicados creen que las ganancias obtenidas provienen de una actividad legal, pero los fondos tienen origen en otros inversores engañados.
• Vishing: tipo de fraude que combina una llamada telefónica con información previamente obtenida desde Internet, con el objetivo de conseguir datos personales o bancarios de una persona.
• Phising: envío de correos electrónicos fraudulentos que dirigen a páginas webs falsas que aparentan ser una entidad autorizada. Esta modalidad también puede presentarse en redes sociales.
• Recovery room: tipo de estafa en el que se contacta con personas que han sido víctimas de fraude financiero para “prometerles” la recuperación de pérdidas sufridas a cambio de pagar una comisión por adelantado.

II. Creación por la CNMV de una base de datos de las entidades piratas o chiringuitos financieros detectados por la Comisión y otros supervisores extranjeros, dirigida a mejorar las investigaciones sobre ellos, dificultar su acceso a potenciales víctimas y reducir su campo de actuación.

Por último, cabe señalar que el PAFF prevé que puedan adherirse en el futuro otras entidades, públicas y privadas y que las entidades firmantes tienen la posibilidad de suscribir convenios de colaboración para temas específicos.

En consecuencia, parece que el éxito del plan y su virtualidad práctica no sólo dependerán de la implementación de las acciones previstas, sino también del grado de adhesión y compromiso de sus firmantes.

Puedes consultar la comunicación de la CNMV sobre la firma del PAFF en el siguiente enlace:

https://www.cnmv.es/Portal/verDoc.axd?t=%7B9e835e6a-90d7-4f06-8e26-a92f213abd1d%7D